最近，社交平臺上出現(xiàn)了許多關(guān)于“在某銀行存款5萬元就能獲得拉布布盲盒”的分享帖，一度引發(fā)熱議。這一活動雖是銀行創(chuàng)新獲客手段的體現(xiàn)，卻因觸碰了吸收存款的合規(guī)紅線而被叫停，目前正處于規(guī)整中。

從過去送米面糧油到現(xiàn)在送潮玩盲盒等更新奇的禮品，銀行通過贈送實物來吸引客戶辦理存款的現(xiàn)象由來已久。這種變化既是銀行在積極迎合客群的多樣化需求、緊跟市場熱點，也是銀行為了在存款競爭中占據(jù)優(yōu)勢而作出的努力。然而問題的關(guān)鍵在于，這些創(chuàng)新是否合規(guī)？根據(jù)相關(guān)規(guī)定，商業(yè)銀行不得通過返還現(xiàn)金或有價證券、贈送實物等不正當(dāng)手段吸收存款。屬于變相高息攬儲的“存款送實物”活動，顯然違反了監(jiān)管要求。

通過贈送實物攬儲雖然在短期內(nèi)可以幫助銀行穩(wěn)定負(fù)債規(guī)模，但從長遠(yuǎn)來看，危害頗多。首先，銀行之間如果爭相以這種方式攬儲，會加重行業(yè)“內(nèi)卷”競爭、擾亂金融市場秩序。而且，這種違規(guī)攬儲行為還會推高銀行的負(fù)債成本，銀行為了吸引客戶而付出的贈品成本等額外費用，最終可能會轉(zhuǎn)嫁到其他業(yè)務(wù)上，影響銀行的可持續(xù)發(fā)展能力。此外，如果大量銀行進(jìn)行違規(guī)攬儲，很有可能會引發(fā)系統(tǒng)性風(fēng)險，影響整個金融體系的穩(wěn)定。

銀行為了吸引客戶、留住客戶有創(chuàng)新思維是好事，但是創(chuàng)新點不應(yīng)該是什么樣的禮品更豐厚誘人，而應(yīng)該是什么樣的產(chǎn)品和服務(wù)才是大眾所需。

在創(chuàng)新的過程中，銀行必須嚴(yán)守合規(guī)底線，這既是監(jiān)管的要求，也是行業(yè)健康發(fā)展的必然選擇。作為經(jīng)營風(fēng)險的金融機構(gòu)，銀行的穩(wěn)健經(jīng)營直接關(guān)系廣大儲戶的利益以及金融市場的穩(wěn)定。一旦突破了合規(guī)底線，銀行可能會面臨監(jiān)管部門的嚴(yán)厲處罰，其聲譽也會受到損害，進(jìn)而影響客戶對其信任，造成客戶流失等一系列連鎖反應(yīng)。

要想在創(chuàng)新的同時堅守合規(guī)底線，首先需要銀行強化自身的內(nèi)部管理。應(yīng)建立完善的合規(guī)審查機制，確保每一項創(chuàng)新業(yè)務(wù)和活動在推出之前都經(jīng)過嚴(yán)格的合規(guī)審查，從源頭上杜絕違規(guī)行為的發(fā)生。同時，要加強對員工的培訓(xùn)，提高員工的合規(guī)意識，讓員工明白違規(guī)攬儲等行為的危害性，以及遵守合規(guī)要求的重要性。

其次，應(yīng)摒棄存款規(guī)模情節(jié)，將發(fā)展的重心放在提升服務(wù)質(zhì)量和優(yōu)化金融產(chǎn)品上。合理利用金融科技，通過數(shù)字化技術(shù)提升客戶的服務(wù)體驗，為客戶提供更加便捷、高效、全面的金融服務(wù)。還可以針對不同客群開發(fā)個性化、多樣化的理財產(chǎn)品，滿足不同客戶的風(fēng)險偏好和投資需求，從而為自身開展其他業(yè)務(wù)積累客源。

最后，還應(yīng)與監(jiān)管部門保持密切溝通，主動向監(jiān)管部門匯報創(chuàng)新方案，確保創(chuàng)新活動在合規(guī)框架內(nèi)進(jìn)行。與此同時，監(jiān)管部門也應(yīng)建立健全長效監(jiān)管機制，引導(dǎo)銀行樹立正確的經(jīng)營理念，加大對違規(guī)行為的處罰力度，提高違規(guī)成本，讓銀行不敢輕易觸碰合規(guī)紅線。

創(chuàng)新絕不能以犧牲合規(guī)為代價。只有在合規(guī)的前提下進(jìn)行創(chuàng)新，銀行才能既實現(xiàn)自身的可持續(xù)發(fā)展，又維護(hù)好金融市場的穩(wěn)定和消費者的合法權(quán)益。